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          独家专访招行行长田惠宇:采取两大措施遏制票据空转套利

          第一财经2019-02-25 16:59:20

          简介:招行信贷投放增长并非放松风险偏好的结果,资产质量仍持续改善。

          1月新增信贷和社会融资规模创天量、票据融资规模显著增加等等问题,近期成为从监管到市场、机构热议的焦点。

          对于市场关注的票据业务资金空转和套利风险,招商银行行长田惠宇近日在接受第一财经记者专访时表示,招行主要采取了两方面措施遏制票据空转套利行为。

          “2019年,招行将结合宏观?#38382;?#21028;断,合理制定全年信贷增速,预计全年贷款增量和增速安排均高于上年水平。”田惠宇表示,招行将继续积极增加贷款投放,持续优化信贷结构,确保支?#36136;?#20307;经济力度不松懈。

          作为国内重要金融机构,2019年以来,招行信贷投放平稳较快增长,结构不断优化。1月末,人民币各项贷款余额比年初增加1633亿元,同比多增339亿元,投放明显提速,无论是贷款余额还是增量,均居股份制银行首位。

          今年贷款增量、增速将超去年

          1月信贷数据创下高位,引发市场格外关注。

          田惠宇在接受采访时表示,招商银行1月份信贷投放平稳较快增长,结构不断优化。1月末人民币各项贷款余额比年初增加1633亿元,同比多增339亿元,投放明显提速,无论是贷款余额还是增量,均位居股份制银行首位。

          第一财经记者了解到,在保持信贷总量平稳增长的同时,招行配合供给侧结构性改革的需要,加大了对重点客群、重点行业的信贷支持。

          一方面,大力发展“两小业务”,支持民营企业,推动小微信贷实现“开门红”,1月末贷款余额3575亿元,比年初增加85亿元,创一年来单月增量新高;民营企业一般性贷款余额4213亿元,在对公一般性贷款余额中占比达到31.7%。

          另一方面,调整优化行业投向,主要投向实体经济和基础建设项目,1月份投向租赁和商务服务业、制造业、交通运输业、文体娱乐业的贷款,占当月对公投放增量的九成以上。

          在缓解?#34892;?#20225;业“融资贵”问题上,招商银行?#34892;?#24341;导贷款利率下行。1月末,招行人民币一般性对公贷款定价平均利率4.70%(按当月新发放额加权),平均浮动比例同比下降0.24个百分点。其中,小型企业、微型企业贷款定价浮动比例?#30452;?#21516;比下降2.9个、1.5个百分点。

          对于金融机构而言,?#24179;庵行?#20225;业“融资贵”的同时,如何做好风险防控尤为重要。

          “招行信贷投放增长并非放松风险偏好的结果,我们的资产质量仍持续改善,1月末不良贷款额和不良率、关注贷款额和关注率、逾期贷款额和逾期?#31034;?#32487;续双降。”田惠宇对记者强调。

          央行近日发声称,下一阶段,人民银行将继续实施稳健的货币政策,既要?#20048;?#36135;币条件过紧引发风险,也要?#20048;?#22823;水漫灌加剧扭曲和积累风险。

          在稳健的货币政策背景下,2019年,招行在信贷投放方面又有哪些计划?#23433;?#30053;?田惠宇称,2019年,招行将继续贯彻落实?#25345;?#22830;国务院制定的政策方针,积极增加贷款投放,持续优化信贷结构,确保支?#36136;?#20307;经济力度不放松,并将结合宏观?#38382;?#21028;断,合理制定全年信贷增速,预计全年贷款增量和增速安排均高于上年水平。

          “招行‘两小业务’战略转型方向与监管机构支持普惠金融的政策导向不谋而合。”田惠宇表示,在投放策略上,2019年招行将主要围绕“服务实体经济、优化信贷结构、提升管理效率”的导向,继续通过单?#34892;?#36151;额?#21462;?#24378;化考核激励、补偿考核利润等内?#31354;?#31574;,推动普惠贷款增长,确保继续完成“两增两控”目标。

          “另外,我们也将加快行业研究,支持关键领域重点客户发展。对重点客户实施‘战略客户名单制’管理。同时,充分利用金融科?#32487;?#21319;风险管理能力、拓宽服务半径,不断提升对实体经济特别是民营企业、?#34892;?#20225;业的专业服务能力。”田惠宇称。

          两措施遏制票据空转套利

          票据作为一种唯一能?#36824;?#31359;企业结算、企业融资、商业银行资产配置、资金投资、货币政策传导的工具,在精准支持?#34892;?#20225;业融资方面有其独有的优势,已成为支持?#34892;?#24494;企业融资的重要手段。

          值得注意的是,在1月信贷数据中,票据融资规模显著增加引发了市场对票据资金空转和套利的格外关注。

          2月25日,银保监会副主席王兆星在国新办新闻发布会上称,“根据我们调查看,新增票据融资基?#24452;?#26159;企业正常资金周转需要,都是有商?#26041;?#26131;为背景,但不排除个别出于赚利差而进行套利。银行通过同业票据买卖进行套利是个别现象,但我们也在加强检查,如果发现这些资金完全出于逃避监管、完全套利、没有流向实体经济,将采取严格处罚。”

          “对于市场上关注的票据业务资金空转和套利情况,招行?#26174;?#21457;现这一问题并采取相应措施加以遏制,保证票据融资确确实实用于支?#36136;?#20307;经济。”田惠宇对第一财经记者表示,招行主要采取了两方面措施遏制票据空转套利行为。

          一是,严格按照监管要求审查承兑业务的贸易背景,确保票据承兑服务于企业间的真?#21040;?#26131;行为;二是,对结构性存款作为承兑业务的保证金进行控制,要求作为承兑保证金的结构性存款利?#23454;?#20110;贴现利率。

          据了解,1月份,招商银行直贴发生额1425亿元,其中,民营企业贴现量占比73%,?#34892;?#22411;企业贴现量占比75%;银票贴现加权利率3.52%,较去年同期低160BP,并远低于一般贷款利率。

          田惠宇还表示,在产品方面,招行率?#20173;?#24066;场上推出在线贴现产品,实现无论大票小票、电票纸票“一点即融”,?#34892;?#22320;解决了由于小票贴现操作成本高带来的贴现难问题,同时降低了信用风险。

          支持?#34892;?#24494;打出“组合拳”

          自央行公布1月金融数据以来,市场上也产生了一些质疑信贷和社融增长过快的声音。

          田惠宇表示,一直以来,招行严格坚持国家政策导向,积极践行支持民营、普惠服务策略,从而实现“精准滴灌”,而非“大水漫灌”。

          具体在信贷投放上,体现为三个方面:一是积极服务经济新动能,助力实体经济实?#25351;?#36136;量发展;二是大力发展普惠金融,保持“两增两控”目标稳步?#24179;?#19977;是合理支持?#29992;?#28040;费信贷和住房信贷需求。

          数据显示,在普惠金融方面,截至1月末,招行普惠型小微企业贷款余额为3984.42亿元,较年初新增52.68亿元,同比增速达到12.24 %,高于各项贷款增速;客户数增长上,截至1月末,普惠型小微企业有贷款余额户数为34.93万户,1月份新增0.29万户,同比增速达到29.67%;贷款定价上,截至1月末,招行普惠型小微企业贷款利率为5.42%,?#28909;?#24180;一季度下降85BP;资产质量上,截至1月末,普惠型小微企业贷款不良率为1.45%,较去年同期下降34BP。

          在近期召开的国务院常务会议上,李克强总理要求,相关金融机构要齐心协力,让更多贷款更便捷流向实体经济和?#34892;?#24494;企业 ,特别是向中长期贷款方向加大力度,以此引导宏观经济平?#20173;?#34892;,长期向好。

          为了让更多贷款更便捷流向实体经济和?#34892;?#24494;企业,解决两小企业“融资难、融资贵”问题,据记者了解,招商银行在产品设计、服务体系、服务模式等方面打出了一系列组合拳。

          首先是创新开发适合两小企业特点的融资产品。田惠宇介绍,招行对小微企业客群进行了进一?#36739;?#20998;,研发“有房”及“有数”两类小微客群定制化产品。“小企业方面聚?#26500;?#24212;链客群、高新技术企业客群、传统行业经营稳定客群这三大重点目标客群,设计搭建了配套的产品体系,并创新推出了‘高新贷’、‘供应链自助贷’等六大特色融资产品。”

          截至2018年末,全行供应链小企业客户融资总余额213亿元,比上年末增加75亿元;全行小企业供应链业务有余额客户数2789户,比上年末增加518户。

          其次,建立?#35270;?#20004;小企业特点的服务机制。例如,在政策支持力度方面有所加大,通过采取包括专项支持额?#21462;?#24378;化考核激励、补偿考核利润等方式,激励分行予以重视并采取有力措施积极增加小微贷款投放。

          此外,强化金融科技在两小企?#31561;?#27969;程金融服务中的应用。全面提升两小企业贷款的可获得性、审批效率、服务体验和风控质量。例如,通过“信贷工厂”的集中审批管理模式,对小金额的信用类贷款实现批量化线上自动审批,对大额抵押类贷款以“人机结合”方式处理,最快线下“T+2”审结,审批效率明显提升。

          而随着金融改革不断深入,直接融资比重逐步提升。企业的融资需求不断丰富,融资方式也趋于多元化,这对银行服务提出了更高要求。

          田惠宇介绍,除了在融资方面的核心需求外,招行也在大力满足小微企业多样化的非融资服务需求,加大对企业开户、支付结算、账户管理、代发工资等基础金融服务需求的支持力?#21462;?/p>

          责编:林洁琛

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